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金融

财政部发布银行业务指南

财政部周五公布了与销售大麻的公司做生意的银行的新指引。

金融犯罪执法网络(FinCEN)发布允许金融机构为大麻相关业务提供服务,只要他们验证企业拥有适当的国家许可证。 他们还要注意可疑行为。

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大麻已在18个州和哥伦比亚特区合法用于医疗用途,并可在科罗拉多州和华盛顿州买卖以供娱乐用途。 但是,根据联邦“受控物质法”制造或销售仍然是非法的。

尽管有禁令,司法部去年8月发布了一份备忘录,称为Cole Memo,建议联邦检察官避免起诉大麻案件,除非他们属于八种不同的“执法优先权”之一,例如防止向未成年人出售大麻或阻止大麻为团伙或贩毒集团提供资金的销售。

这个合法的灰色地带使银行等金融机构非常担心服务大麻相关业务,因为持有非法业务的收入构成非法洗钱。 新准则试图缓和他们对联邦起诉的恐惧。

根据联邦法律,金融机构在怀疑客户从事非法行为时,必须提交可疑活动报告或SAR。 根据新指南,公司将能够为涉及大麻的公司提交“大麻有限公司”SAR,但这些公司遵守州法律和Cole备忘录的指导方针。

但是,如果公司似乎违反州法律或Cole备忘录,金融机构必须提交“大麻优先”SAR,以警告政府可疑行为。

该指南包括10多个“危险信号”,供公司观察,以证明优先SAR的合理性,例如与外州实体开展大量业务的公司。

众议员 (D-Wash。)一直是大麻卖家银行准入的主要支持者,他赞扬了新的指导方针。

“今天的公告使得在华盛顿和科罗拉多州对选民批准的合法大麻市场进行监管和运营变得更加安全,”他说,“合法的大麻企业将不再被迫作为仅限现金的企业运营,这种情况使得它们成为现实非常容易遭受抢劫和其他犯罪活动。“

但是,一些金融服务代表仍持怀疑态度。

科罗拉多银行家协会总裁兼首席执行官Don Childears在一份声明中表示,“经过一系列的红灯后,我们预计这一指引将是黄色的。这与此并不接近。” “这盏灯很红。”

Childears表示,该指引仍然要求银行对洗钱提起诉讼,并对他们施加过度严厉的负担来监控客户的活动。

“国会法案是解决这一问题的唯一途径,”Childears补充道。